Уровни финансовой свободы и пути её достижения

Последнее обновление: 29 ноября 2022.

Если ваш труд не приносит желаемых результатов, и вы чувствуете себя рабом чужих желаний, наверняка вы являетесь финансово зависимым человеком. Учтите, что никто не вытащит вас из этого состояния — выбираться нужно самому. Вам придётся от многого отказаться, проявить ум, силу, волю, но на кону стоящая цель — ваша финансовая свобода.

Финансовые состояния человека

Каждый человек пребывает на определённом финансовом уровне. Если выяснить, на какой ступени вы находитесь, будет легче наметить путь к финансовой свободе — нужно знать свою отправную точку.

Яма

Это самая последняя ступенька на финансовой лестнице. Находиться здесь крайне опасно, необходимо предпринять все возможные меры, чтобы отсюда выбраться.

Как понять, что вы находитесь в финансовой яме:

• траты больше доходов;
• отсутствует пассивный заработок;
• вы не откладываете деньги;
• денег не хватает до зарплаты;
• кредиты забирают значительную часть ваших доходов.

Выбраться из ямы можно лишь двумя путями — либо жёстко экономить, либо найти дополнительный источник дохода. Лучше делать и то, и другое. А главное, выясните — куда вы тратите деньги, путём учёта всех доходов и расходов.

Нестабильность

Это состояние неопределённости, при котором человек находится в положении, немного лучшем, чем «яма».

Признаки нестабильности:

• расходы равны доходам или немного меньше;
• отсутствует подушка безопасности;
• нет пассивного источника дохода;
• имеются кредиты, но они гасятся.

Это очень неустойчивое состояние, из которого легко скатиться назад, в «яму». Необходима жёсткая экономия, запрещается брать кредиты и влезать в долги.

Стабильность

Яма и нестабильность — состояния людей, находящихся за чертой бедности. Стабильность относится к более высокому уровню жизни и характерна для тех, кто уверен, что не вернётся на предыдущий этап.

Второе название стабильного состояния — финансовый достаток. Прийти к нему достаточно просто, причём для этого совсем необязательно иметь супер-заработок.

Признаки стабильности:

• вы привыкли контролировать свои финансы;
• у вас есть финансовая подушка безопасности;
• вы откладываете деньги.

Главное, чем стабильность отличается от нестабильности — наличие суммы, которая позволяет человеку безбедно жить от 3 до 6 месяцев, если он вдруг потеряет доход/работу. За это время можно найти решение проблемы.

Независимость

Предпоследняя ступенька на пути к финансовой свободе — независимость.

Признаки финансовой независимости:

• имеется инвестиционный капитал;
• существует сразу несколько источников дохода;
• расходы гораздо меньше доходов.

В таком состоянии пассивный доход даёт возможность обеспечивать все свои ежемесячные траты.

Свобода

Это последняя ступенька финансовой лестницы, к которой собственно и должен стремиться всякий разумный человек. В таком состоянии он имеет доходы, которые позволяют ему реализовать практически любые свои желания.

Финансовая независимость или финансовая свобода

Большой разницы между финансовой независимостью и свободой нет. Найти принципиальную разницу поможет более глубокое проникновение в суть понятий.

Разбор понятий:

• Под независимостью понимают отсутствие любых видов зависимостей. В таком состоянии человек может жить так как хочет, вне зависимости от окружающих обстоятельств. Имеется в виду, что человек не зависит, например, от работодателя и зарплаты, так как имеет достаточно денег.
• Финансовая свобода — это более высокий уровень, чем просто независимость. В таком состоянии человек получает гораздо больше, чем тратит. У него качественная и успешная жизнь. Он имеет право выбирать, когда и что ему делать — работать, путешествовать, отдыхать, заниматься бизнесом.

Подводим итоги — достигнув финансовой независимости, человек может вести привычный ему образ жизни за счёт пассивного дохода, достигнув свободы, он имеет возможность удовлетворять все свои желания.

Зачем вам нужна финансовая свобода?

Виртуально пробежавшись по лестнице финансовых состояний, вы наверняка определили своё положение на ней. Спору нет, каждый, кто находится на её нижних ступеньках, испытывает не только постоянный финансовый, но и моральный дискомфорт.

Чтобы перейти на новый финансовый уровень, придётся многое поменять в своей жизни, но сначала потребуется сделать несколько несложных шагов, чтобы наметить свой путь к желаемой цели.

Определитесь с мечтами

Ответьте себе на вопрос — почему вам нужна финансовая свобода и на что вы ради неё готовы. Пока вы этого не сделаете, вы вряд ли начнёте предпринимать усилия, необходимые для движения вверх.

Ответить на поставленный вопрос поможет простой приём — напишите свои мечты на листке бумаги (например, путешествие в Австралию, покупка спорткара, загородный особняк и т. п.) и поместите его на видное место — чтобы он каждый день был перед глазами.

Листок желаний позволяет принимать правильные решения, касающиеся денег. Он предотвратит неразумные траты и поступки, поможет справиться с проблемами и разочарованиями.

Сосредоточьтесь на выплате долгов

Пока вы работаете ради долгов, ни о каком движении вверх речи быть не может. Вы должны избавиться от них. А главное, не брать на себя новые обязательства. Не нужно брать в кредит дорогой автомобиль, если можно купить сразу надёжную, хоть и подержанную машину.

Не берите на себя обязательства, с которыми вам сложно справляться. Не тратьте денег на дорогой коттедж, если это наносит вашему бюджету серьёзный ущерб. Чтобы получить финансовую независимость, часто приходится идти на временные жертвы, отказываясь от того, что хочется здесь и сейчас.

Экономьте деньги и наращивайте богатство

Когда вы избавитесь от долгов, сразу начинайте делать сбережения. Копите и не тратьте деньги. Сделайте накопления автоматическими, чтобы не соблазниться и не растратить средства, которые можно было бы отложить. Особенно теперь, когда вы, наконец-то, перестали быть должником.

Сосредоточьтесь на изучении инвестиционных инструментов. Определитесь, какие варианты вам подходят, куда бы вы могли вложить деньги без особых рисков.

Куда можно вкладывать деньги:

• в паевые инвестиционные фонды;
• в недвижимость;
• в облигации и т. д.

Но, прежде чем заниматься вложениями, вам придётся научиться накапливать богатство, а главное понять, что это для вас означает.

Улучшая своё финансовое положение шаг за шагом, вы становитесь свободнее. Вы можете делать выбор, который не зависит от ваших заработков. Деньги будут всё меньше вас беспокоить, они станут инструментом, а вы начнёте по-другому думать о жизни.

Свободный человек без конца не думает, как ему погасить ежемесячные платежи. Он имеет возможность абстрагироваться от зарабатывания денег. Несвободный человек униженно отдаёт все деньги за пришедшие счета, да ещё и берёт продукты за кредитные средства — это тупиковый путь, с которого нужно поскорее свернуть.

Путь к финансовой свободе

Определившись с мечтами и целями, необходимо провести грамотный анализ своего текущего финансового положения, чтобы внести кое-какие коррективы в свою жизнь. Для этого надо последовательно пройти несколько этапов.

Финансовая свобода, как и всякая цель, достигается с помощью определённых инструментов. Причём получить её можно и в 20 лет, и в 40. Главное, найти источник, который бы давал стабильный доход. 

Этапы на пути к финансовой свободе:

1. Станьте финансово грамотным. Едва ли есть страны, где в составе школьной программы внедрён курс финансовой грамотности. Даже в таких капиталистический странах как Америка или Англия, никто не учит детей про способы инвестированния, как строить бизнес или как выйти на пенсию молодым.
   Многие из вас наверняка неоднократно пожалели, что не проходили такого в школе или институте — это помогло бы избежать множества проблем и откорректировать направление движения. Удивительно, но факт, что фин. грамотность — это дисциплина, которой нужно обучаться в индивидуальном порядгде, иначе так и будете работать на дядю всё свою жизнь и сосать палец на пенсии.
2. Выберите стратегию. Каждый человек сам выбирает для себя стратегический путь достижения цели. Это могут быть, к примеру, накопления, достижения определённой мечты, получение дополнительного дохода и т. д.
3. Определитесь с текущим положением. Оцените свои доходы и расходы. Для этого фиксируйте на протяжении месяца свои траты и сопоставьте их с общей суммой своих заработков. Подсчитывайте, сколько вы тратите на продукты, транспорт, коммунальные услуги и прочее, и вы сможете увидеть, на что уходит львиная доля денег.
   На основании полученной статистики, сделайте вывод — или вы недостаточно зарабатываете, или много тратите, или даже покупаете вещи, без которых могли бы прекрасно обойтись.
4. Проанализируйте расходы. Отказаться полностью от трат невозможно, но наверняка среди них найдётся то, что было куплено спонтанно. Если вам захотелось что-то купить задорого, не спешите. Выждите неделю. Если желание не пропадёт, значит, вещь вам по-настоящему нужна.
   Постарайтесь сократить расходы, используя самые простые правила — не ходите в магазины на голодный желудок, не тратьте на покупки более получаса в день, спокойно относитесь к акциям и т. п.
5. Внесите коррективы. На сегодня имеется две методики коррекции трат:
   • составление плана — вы заранее составляете список того, что вам понадобится в течение определённого срока, и строго следуете плану, соблюдая лимиты;
   • дисциплина — контролируйте свои траты, составляйте список перед походом в магазин, и не покупайте того, чего в нём нет.
6. Займитесь вложениями. Начините с небольшого — сделайте банковский вклад, вложитесь в онлайн-проект, примите участие в бизнесе, купите ценные металлы — главное, начать смотреть на деньги, как на инструмент зарабатывания, а не только как на платёжное средство.
7. Составьте месячный/годовой финансовый план. Он пригодится тем, кто любит визуализацию и не привык держать всё в голове. Составляют подобные планы, как правило, сразу на несколько месяцев. А можно составлять одновременно краткосрочные и долгосрочные планы.
   При планировании необходимо учесть — доходы и расходы, категории затрат, накопления, непредвиденные траты. Используйте для этого таблицы, графики и прочие наглядные методы.

Как создать резервный капитал?

Каждый финансово независимый, а тем более свободный человек, должен иметь деньги в резерве. Это запас, который может выручить при наступлении разного рода неприятностей, связанных с поступлением денег, или с их нехваткой.

К череде непредвиденных обстоятельств, которые могут пошатнуть финансовую стабильность человека, можно отнести:

• потерю работы;
• возникновение бытовых проблем;
• болезнь и т. п.

Резервный капитал часто ещё называют «финансовой подушкой безопасности». Под ним понимают денежный запас, который поддержит человека в случае потери дохода в течение определённого промежутка времени.

Даже поломка холодильника для человека, не имеющего резервных денег, может стать шагом в пропасть. Он полезет в очередной кредит, и всё начнётся по новой. Те, кто имел печальный опыт с кредитными картами, знают, что их нужно избегать любой ценой. Именно они быстрее всего тащат человека в состояние «финансовая яма».

Правила создания подушки безопасности:

• Делайте регулярные вложения. Откладывайте деньги ежемесячно, беря определённую долю от своего заработка или иного дохода. Делайте это сразу, не нужно ждать, пока месяц закончится, иначе можно ненароком потратить сумму, предназначенную для накопления резерва.
• Не трогайте резервный капитал. Если не наступили непредвиденные обстоятельства, никогда не берите деньги из своей подушки безопасности. Она должна быть неприкосновенной.
• Предусмотрите возможность быстрого доступа. Вы не должны запросто брать деньги из фонда, но вы не должны иметь проблем с их получением. Как только вам понадобятся деньги, вы должны взять их без всяких задержек. Проще всего завести депозит в банке. Такой, чтобы можно было снять вклад, не теряя процентов.
• Восполняйте потери. Если вы позаимствовали деньги из фонда в связи с форс-мажорными обстоятельствами, положите их назад, как только представится возможность.

Считается, что оптимальный размер резервного капитала — сумма, на которую бы человек мог прожить 3 месяца, не отказывая себе в привычных тратах.

Где взять деньги для формирования капитала?

Это самый популярный вопрос у тех, кто еле-еле растягивает заработок на месяц, и не имеет средств даже на незначительные удовольствия или отдых. На самом деле, средства можно изыскать, независимо от уровня дохода.

Где взять деньги:

• Поменять работу — многие боятся лишиться скудного заработка, и не предпринимают попыток найти что-нибудь получше. Достаточно тратить полчаса в день, чтобы подыскивать новую работу, не отказываясь сразу от старой.
  Прекратите себя недооценивать, повысьте свой «ценник», и перестаньте работать за копейки. За годы работы вы приобрели навыки и умения, которых нет у многих других, и всё это требует более высокой оплаты, чем вы довольствуетесь.
• Инвестировать — этот путь требует определённых затрат, поэтому не для каждого подойдёт. Но, если имеется хоть немного свободных денег, можно начинать с малого — купить облигации, несколько акций и т. п. Уже можно собирать свой инвестиционный портфель.
  Займитесь саморазвитием в вопросе инвестиций, изучайте соответствующую литературу, можете даже воспользоваться услугами специалиста.
• Заняться бизнесом. Подумайте, какое занятие приносило бы вам удовольствие, и нельзя ли вам самому для себя создать рабочее место. А если вы любите руководить, можете использовать наёмный труд.

Переходите от активных доходов к пассивным

Пассивный доход — ключ к вашему успеху, финансовой стабильности, независимости, а затем и полной свободе. Согласитесь, денежные обязательства сковывают человека ничуть не менее крепко, чем реальные кандалы. Ради того, чтобы избавиться от них, можно пойти на многое.

Вам не придётся идти на преступление или аморальные действия, всё, что вам потребуется для «побега» — осознание цели и желание вникнуть в вопрос создания пассивного заработка, который сможет обеспечить вам безбедную жизнь и освободит от обязательств.

Помните, ваша финансовая свобода зависит от толщины инвестиционного портфеля, который вы соберёте. Когда вы сможете жить на проценты, ни в чём себе не отказывая, тогда и наступит ваша свобода. Вы перестанете быть рабом денег, теперь они будут работать на вас.

Индивидуальное понятие финансовой свободы

Для каждого человека финансовая свобода имеет свои оттенки. Исходя из этого и следует совершать шаги к своей цели. Заметим, что многие люди, потратившие уйму времени, сил, а зачастую и денег на получение образования, идут в наём так и не разобравшись, для чего они хотят работать.

Через время, не получив от работы желаемого уровня жизни, человек теряет к ней интерес, но продолжают работать то ли по привычке, то ли из страха. Это тупиковое поведение, за которым нет роста, более того, из такого положения проще простого скатиться в финансовую яму.

Свобода выбора профессии

Имея финансовую свободу, можно выбирать дело по душе, а не довольствоваться нелюбимой профессией. Можно бросить надоевшее занятие, не боясь потери зарплаты, и заняться тем, чем хочется — строить дома, проводить экскурсии, консультировать людей, писать книги и т. д.

Возможность путешествовать

С постоянным источником пассивного дохода становится легко путешествовать. Мечтали увидеть мир? Теперь вас ничего не держит. К вашим услугам транспорт, деньги и любые страны, которые вы можете посетить.

Работая по найму, вы не получаете столько денег, сколько нужно для качественного отдыха. Вы выбираете обычно не ту страну, в которую хочется, а ту, на которую хватит денег. То же самое касается и отеля, уровня отдыха.

Отдых у наёмного работника ограниченный. Он заранее знает, насколько едет и когда должен вернуться. Вы же сможете менять планы, маршруты, поддавшись своим желаниям — финансовая свобода даст вам свободу от работодателей.

Решение проблем

Существует мнение, что проблемы, решаемые с помощью денег, это ничуть не проблемы, это просто расходы. Так вот, имея деньги, вы сможете расправляться с неприятностями лёгким движением руки — достаточно выделить энную сумму, и вопрос будет решен.

Для человека же, ограниченного в средствах, любая беда — болезнь, поломки, вынужденные поездки и прочие неприятности, становятся чуть ли не катастрофой, отнимают уйму времени и сил. Стоит ли ставить свою жизнь в зависимость от мелочей?

Примеры решения проблем с помощью денег:

• Вы недовольны жилищем. Делаете ремонт с помощью профи. Или просто покупаете новое жильё.
• Поломка авто. Зачем страдать от постоянных неисправностей старого автомобиля — нужно просто купить новую, надёжную машину.
• Плохое здоровье. Если есть деньги, вы имеете возможность на полноценное обследование и медицинское обслуживание в лучших платных клиниках.
• Неприглядный вид. Чтобы хорошо выглядеть, тоже нужны деньги. Они идут на хорошее питание, уход за собой, занятия спортом, полноценный отдых и хорошее настроение, которое невозможно при финансовых проблемах.

Бесспорно, не все вопросы решаются за деньги, но уж точно большая их часть. А это делает жизнь проще и приятнее, позволяет сосредоточиться на любимых занятиях.

Построение карьеры

Чтобы заработать и накопить денег для инвестиций, нельзя держаться за бесперспективную работу — надо подумать о карьерном росте.

Если вы работаете за заработную плату, задайте себе такие вопросы:

• Кем вы видите себя в этой компании через десять лет? Отвечая на этот вопрос, вы сможете оценить перспективы возможного роста. И есть ли они вообще. Если нет, вы просто потратите впустую долгие годы.
• Наблюдается ли рост заработной платы? Если вы сейчас получаете нормальный оклад, но работодатель не имеет тенденции повышать заработки своим работникам, через несколько лет ваши доходы естественным образом сократятся.
  Компания, не стремящаяся к развитию, никогда не повышает зарплаты своим сотрудникам. В таком месте у вас нет ни карьерных перспектив, ни финансовых.
• Развиваетесь ли вы личностно? Получаете ли вы новые знания, навыки, или выполняете рутинную работу. Подумайте, что будет, если вдруг ваша компания закроется, будете ли вы востребованы со своим уровнем знаний на рынке труда.
• Нравится ли вам теперешняя работа? Если нет, зачем каждый день отдавать жизнь нелюбимому делу, да ещё и за деньги, которые не приносят вам даже финансовой независимости, не то что свободы.

Совершенствование финансовых знаний

Чтобы добиться успеха в финансовом плане, необходимо постоянно углублять свои знания. Читайте соответствующую литературу, перенимайте опыт успешных инвесторов, проконсультируйтесь у специалиста.

Всегда следите за своими инвестициями, вы должны знать почему вы вкладываете деньги именно в это дело или ценные бумаги. Важно понимать, зачем вы используете тот или иной финансовый инструмент, каким образом он приумножит ваш капитал.

Люди сегодня в большинстве своём неграмотны в плане денег и экономики. Из-за этого и оказываются в состоянии «ямы» или нестабильности. Обогатить свои знания помогут специальные курсы или литература по инвестициям. Любые деньги нуждаются в грамотном менеджменте, даже те, что заработаны обычным путём.

Три лучших книги о финансовой свободе:

• Шефер Бодо. «Путь к финансовой свободе». Этого автора часто называют финансовым Моцартом, настолько талантливые стратегии он предлагает. После прочтения его книг, люди кардинально меняют своё сознание. Шефер делится навыками и знаниями, которые позволяют разобраться в природе долгов.
  Автор даёт советы и инструменты по борьбе с долговыми обязательствами. Именно он впервые употребляет термин «финансовая ответственность», которая возлагается на человека, не имеющего денег для оплаты долгов. По мнению Шефера, финансовая свобода — жизненная концепция, и возможности её бесконечны.
• Роберт Хагстром. «Уоррен Баффет. Как пять долларов превратить в пятьдесят миллиардов». Эта книга рассказывает о гении инвестиций Баффете, который лично дал добро на её издание. Читатели смогут узнать о легендарном инвесторе и его компании. Баффет сумел развеять миф о том, что никто не способен обыгрывать рынок на долгих интервалах. Его компания за период 1965-2019 гг. увеличивалась в цене на 20% ежегодно. В книге подробно разбираются правила инвестиции, которые и позволили Уоррену добиться потрясающих результатов.
• Карл Ричардс. «Психология инвестиций». Книга известного американского финансиста рассказывает о взаимосвязи денег и эмоциональности, о влиянии бездумных порывов на финансовые поступки, и как этого избежать.
  Автор рассказывает, как сохранить логику и разум в погоне за успехом. Он даёт читателям возможность самостоятельно находить ответы на поставленные вопросы. Например, как не продать активы дёшево, куда вложить деньги, как правильно экономить и многое другое.

Что мешает достижению финансовой свободы?

Существует немало преград на пути к получению финансовой независимости. Поскольку люди похожи в своих поступках, то и ошибки они часто совершают одинаковые.

Препятствия к финансовому благополучию:

• Трата денег под воздействием эмоций. Все покупки лучше планировать задолго до их приобретения.
• Неспособность к накоплению. Жизнь не по средствам, кредиты, переплаты, удовлетворение повседневных желаний — звенья одной цепи, затягивающей человека на финансовое дно.
• Мода не думать о завтрашнем дне. Неумение создать резервный фонд — одна из самых распространённых причин погружения в финансовую нестабильность.
• Склад ума. Вряд ли многие из нас родились в богатый семьях, где фин. грамотность и мышление прививаются между делом с самого детства. Поэтому мы часто перенимаем негативные или как минимун контрапродуктивные шаблоны мышления, когда дело доходит до денег.

Если не избавиться от подобных привычек, достигнуть финансового успеха не удастся. Чтобы добиться цели, вам понадобится не только кардинально поменять своё отношение к деньгам, но и научиться управлять ими.

Деньги играют слишком большую роль в жизни людей, чтобы ими пренебрегать. Главное, правильно расставить приоритеты, и сделать деньги своими слугами, а не наоборот. Обретение финансовой свободы позволяет прожить полноценную, более качественную и интересную жизнь.