Риски криптовалют

Последнее обновление: 28 ноября 2022.

Рассказы о крипто-мошенниках и о анализе монет для покупки уже были. Настала пора поговорить об общих рисках криптовалют и DeFi.

Купля-продажа

С 1 января 2020 года криптовалюты попали в зону интересов государства и его структурного подразделения — налоговой инспекции. Чтобы не нарушать законодательство — валютное, налоговое и уголовное, необходимо использовать только легальные способы покупки-продажи криптовалют.

Если перед покупателем не стоит вопрос легализации виртуальных денег и доходов от торговли ими, то покупать её можно любым способом. Где и как покупают крипту:

• суммы в размерах ₽75К.. ₽180К разрешается оплачивать банковскими картами через популярные мобильные приложения — они доступны в GooglePlay и AppStore;
• через обменники валют и p2p-площадки, но подтверждающих документов о покупке здесь нет;
• сделки среднего размера проводят через платёжные системы — Payeer и AdvCash (пополнение электронных кошельков возможно через Яндекс.Деньги и Qiwi, но здесь требуется идентификация);
• лучший вариант покупки — центральные биржи вроде Бинанса, которые работают с российскими резидентами.

Продажа криптовалюты ничуть не сложнее её покупки, если речь идёт о чисто технической стороне вопроса. Проблемы касаются соблюдения законодательства в сфере налогов и обращения валют. Чтобы продать электронную монету легально, необходимо уплачивать налоги.

Крипта — это актив, требующий с его владельца уплаты налога. Физлицо обязано самостоятельно заполнить и подать декларацию. Сделать это можно в личном кабинете налогоплательщика на nalog.ru.

Торговля криптовалютой, проводимая вне биржи, называется внебиржевой. Трейдеры совершают сделки через брокеров, чаты, банкоматы, обменники, «тёмные пулы» (закрытые разделы бирж). Или торгуют криптой в DeFi — напрямую у проекта, через смарт-контакты, токенсейлы и т.д.

Токенсейл (краудсейл) — первичная продажа инвесторам токенов проекта, выпущенных предварительной эмиссией.

Вредоносные программы

Вредоносное программное обеспечение появилось ещё на заре становления популярных платёжных систем, таких как QIWI, WebMoney и им подобных. Сегодня существуют программы, способные воровать криптовалюту везде, где только получится.

Наиболее распространённые методы воровства:

• вирусная программа;
• фальшивая ссылка;
• программа-вымогатель;
• фишинг — несанкционированный взлом с целью доступа к личной информации.

На фальшивую ссылку можно наткнуться даже через гугл рекламу при поиске сайтов протоколов. Одно время, мошенники клепали сайты с похожим доменам и после подключения кошелька, воровали его содержимое. Владельцам цифровых денег надо быть такими же осторожными, как людям с кошельками на базаре.

Внимательно проверяй, кому даёшь доступ к кошельку!

Взломы из-за уязвимостей протоколов

DeFi фундаментально держится на смарт-контрактах, кои разработаны людьми, а люди делают ошибки. Безусловно, есть способы их обнаружения и устранения, как, например, аудит сторонних спецов. Однако всегда есть шанс выживания какой-нибудь малюсенькой ошибки в коде, ведущей к взломам механизмов и эксплуатации процессов.  

К самым грандиозным хакам относятся: аксиовский Ronin Network, который попал на 625 млн. долларов, Poly Network с 611 млн. и Бинанс с 570 млн. Мосты для перевода крипты с одного блокчеина на другой, выглядят как вечные терпилы.  

Отсюда следует, что риск экспоненциально возрастает, с количеством задействованных смарт-контрактов в схеме, что стоит учитывать, пользуясь различными аггрегаторами типа beefy.finance. 

Неправильное хранение активов

Самым ненадёжным местом хранения крипты считаются криптобиржи. Валюта, находящаяся на сторонней платформе, даже не является собственностью инвестора.

При занятиях трейдингом, приходиться рисковать, размещая монеты на биржах. Если же планируется долгосрочное удержание крипты, эксперты советуют подобрать хранилище понадёжнее.

Лучшее место сохранности электронных денег — аппаратный кошелёк. Если отсутствует желание приобретать его, можно держать крипту в своём компьютере, в том числе в отдельном, редко используемом устройстве.

Потерян ключ от кошелька

У каждого кошелька с криптовалютой есть ключ — секретный код доступа. Если он будет утрачен (из-за сбоя в жёстком диске компьютера, вследствие повреждения флешки и т. п.), владелец потеряет все свои активы.

По статистике такая история случается с четвертью всех пользователей, владеющих криптокошельками. Код восстановлению не подлежит, деньги пропадают безвозвратно.

Нет юридической защиты

Большие риски подстерегают владельцев криптовалют из-за отсутствия страхования инвесторов. Потеряв деньги по вине бирж, они не смогут потребовать возмещения убытков.

Законодательная база, защищающая права покупателей виртуальных денег, отсутствует.

Данное утверждение относится также к биржам, выступающим в роли виртуальных банков. Они юридически также не несут перед держателями криптовалюты ответственности. Аналогичная ситуация наблюдается при вложении биткоинов в компании. Договор заключается виртуально.

Риск попасть под преследование закона

В некоторых странах криптовалюта официально признана платёжным средством. С 1 января 2021 года в РФ вступил в силу Закон № 259 ФЗ «О цифровых финансовых активах и цифровой валюте». Им устанавливаются правила регулирования криптовалюты.

Что важно знать:

• крипта — не имущество, но на неё может быть наложено взыскание при банкротстве или возбуждении исполнительного производства;
• запрещается принимать виртуальную валюту как оплату за товары, работу, услуги физическим и юридическим лицам;
• чтобы обезопасить себя от преследований со стороны контролирующих органов, нужно декларировать криптовалюту и проводимые с ней операции;
• если операции приносят доход, с него владелец обязан уплачивать налоги по общим правилам налогообложения;
• если человек не декларирует наличие криптовалюты и не платит с неё налоги, ему грозят штрафы и даже уголовная ответственность.

Риски маржинальной торговли

Благодаря этому торговому режиму, инвесторы берут кредиты на криптовалютных биржах под проценты. Максимальное торговое плечо может увеличить инвестицию до 100 раз, что напрямую сопряжено с большими рисками в случае невыгодного изменения курса. Новичкам заёмными средствами пользоваться не стоит.

Маржинальная торговля часто приводит к потерям всех активов, так как требует возврата средств и уплаты процентов. В случае неудачной операции инвестору приходится терять больше, чем было вложено.

Маржинальной торговлей называют проведение спекулятивных торговых операций с использованием денег, взятых торговцем в кредит, под залог определённой суммы — коллатерала.

Нет гарантий на возмещение убытков

Проводя операции через биржи, пользователи, по сути, не владеют средствами, хранящимися на их счетах. Все активы являются собственностью бирж, и ими же контролируются. Эти площадки лишь допускают пользователей к средствам во время входа в систему.

Владельцы крипты на 100% доверяют свои кошельки третьей стороне, надеясь, что она обеспечит безопасность их активам. На деле получается, что в случае банкротства, хакерских атак и т. п., убытки пользователям никто не возмещает.

Банкротство криптовалютных бирж

Биржи криптовалют — крайне ненадёжные структуры. По статистике, в течение предыдущих 5–6 лет было закрыто почти 50% подобных бирж, в том числе перспективных. Пользователи, не успевшие к моменту ликвидации вывести средства, полностью их лишились. Без всяких компенсаций.

Главные причины краха криптобирж:

1. Рентабельность. Большая их часть криптовалютных бирж не способна обеспечить нужные объёмы оборота, позволяющие работать длительное время.
2. Технические неполадки. В работе бирж случаются различные сбои, касающиеся кошельков. Потеря денег — довольно распространённое здесь явление. О возврате средств речь не идёт, независимо от причины неполадок.

Крах рынка крипты

Криптовалюта — нестабильная «субстанция». Её долговечность и цена ничем не обоснована и не гарантирована.

Ценность крипты может как стремительно расти, так и не менее стремительно падать. Спровоцировать крах рынка способно любое политическое или экономическое событие. Предсказать их крайне сложно, избежать практически невозможно.

Инвестируя в криптовалюту, нужно быть морально готовым к потере всего капитала.

Высокая волатильность

Повышенная волатильность — характерная черта рынка криптовалют. Цена активов колеблется в очень широком диапазоне в течение краткосрочного периода. Тем, кто работает с криптой, рекомендуется не паниковать и спокойно воспринимать резкие взлёты и падения цены.

Высокая изменчивость цены — главная характеристика криптовалютного рынка. Именно она помогает инвесторам делать «деньги из воздуха».

Специалисты рекомендуют начинающим инвесторам покупать крипту на спотовом рынке. Здесь убытки будут измеряться единицей. При маржинальных торгах потери случаются в разы больше.

Initial Coin Offering

Initial Coin Offering (ICO) — это первичное предложение монет или процесс краудфандинга, когда организация впервые реализует покупателям часть своих токенов. 

Специалисты утверждают, что инвесторы в ICO — самые отчаянные люди, готовые терять свои капиталы, так как никто не даёт гарантий в чистоте схем. В ICO существуют откровенные мошенничества. Их цель — отъём денег у наивных новичков.

ICO — крайне рискованные проекты, не гарантирующие возврат средств. Успешные проекты здесь встречаются очень редко, при этом число вкладчиков, не уменьшается. Говорят, что именно массовые вливания в ICO вызывают падение курса биткоина.

Ошибочная транзакция

Потерять средства можно в силу элементарной ошибки. Достаточно перепутать одну цифру во время ввода кода, и средства отправятся в совершенно ином направлении. Транзакция отмене не подлежит, а сумма отправленная не по адресу уходит безвозвратно. Лучше всегда копи-пастить все адреса.

В блокчейне отсутствуют какие-либо третьи лица, способные, как в банке, отменить ошибочную транзакцию.

Памп- и дамп-сообщества

Такие сообщества являются разновидностью манипуляций с рыночными активами. Принцип их работы — искусственное повышение стоимости актива, неподкреплённое какими-либо фундаментальными обстоятельствами. В памп- и дамп сообщества вступают наивные или слишком самоуверенные люди, стремящиеся поскорее получить доход, доверившись бывалым инвесторам.

Риски на площадках

У многих новичков создаётся впечатление, что всегда можно найти площадку, которая защитит их от рисков при совершении частных сделок. Они полагают, что достаточно обратиться на биржу или воспользоваться услугами независимого посредника, чтобы гарантии получили обе стороны.

На практике, никаких гарантий площадки для совершения сделок не дают. Причём банкротство и хакерские атаки — далеко не единственные риски подобных платформ. Бирже достаточно взвинтить тарифы на выведение средств или манипулировать курсами, чтобы нагреть клиентов на крупные суммы.

Не доверяй мейнстримным СМИ

Начинающие инвесторы часто прислушиваются к мнению, услышанному или вычитанному в интернете. Важно понимать, что никогда и ни при каких обстоятельствах нельзя на веру принимать информацию, полученную из общедоступных источников.

Зачастую мнимые инвестора, обитающие в Твиттере и прочих соцсетях, ведут там целенаправленную игру, скрываясь под фейковыми именами. Их цель — заставить трейдеров поступать так, как выгодно им или их хозяевам.

Если на рынок выброшена новая крипта, и в ней заинтересован крупный инвестор, он начинает агитировать всех за покупку актива. Он купил монеты по низкой стоимости и проталкивая новую крипту, повышает её стоимость, чтобы потом скинуть токены подороже.

Нельзя отрицать, что имеются и реально опытные инвесторы, готовые помогать начинающим коллегам. Но без оглядки никому доверять не стоит.

По-настоящему полезные советы новичкам:

1. Если кто-либо категорически настаивает на покупке того или иного альткоина, не спешите делать приобретения.
2. Ищите информацию самостоятельно, читайте блоги и книги людей, хорошо разбирающихся в криптовалютах.
3. Старайтесь мыслить логически, развивайте в себе эту способность.
4. Учитесь фильтровывать релевантные факты из моря информации, которые можно проверить.
5. Всегда самостоятельно анализируйте полученную информацию и принимайте решение, не надеясь на «экспертное мнение» или россказни специалистов из мейнстримных СМИ.

Криптовалюты имеют немало особенностей, из-за которых не состоялось их массовое принятие и внедрение. Вместе с тем для многих инвесторов крипта является интересным активом. Здесь есть реальный шанс крупно заработать. Главное, действовать в соответствии с законодательством и учитывать риски.